拥抱新金融丨济宁银行泰安分行：科技赋能，打造高质发展“新引擎”

近年来，随着区块链、云计算、人工智能等新兴技术的应用，发展数字科技成为促进产融结合、缓解中小微企业融资困难的重要金融服务模式之一。

在这场潮流之下，济宁银行不断探索前沿技术，积极聚力新金融行动，通过科技赋能持续打造金融高质量发展“新引擎”，在全省城商行首推CBUS5.0智慧银行系统,首建“非接触式”视频银行,创新完善纯线上金融产品体系，简化业务办理流程和环节，实现用户和金融机构之间的有效连接，架起普惠金融供需两端的桥梁，为高质量发展注入了新动力。

济宁银行泰安分行营业厅内的智慧银行系统（施国一 摄）

智慧银行将柜台“搬”到客户身边

在泰安市民夏小姐的记忆中，过去进营业厅办理开卡业务，“常常要排队等候，填写各种纸质材料，签名无数，一个业务办理下来少则一小时，多则半天，为此还要专门请假办理”。

而现在，当她走进济宁银行泰安分行营业厅，在大堂经理的指导下，借助CBUS5.0智慧银行系统,不到两分钟的时间就办理好了一张崭新的银行卡。她不禁感慨：“太快了，太方便了。”

这种改变不是偶然，济宁银行是山东城商联盟中首家上线运行CBUS5.0-智慧银行系统的城商行。智慧银行系统以影像识别、电子签名、人工智能、大数据、云计算等新兴技术为依托，涵盖了业务流程优化梳理、核心系统升级改造、柜面系统更新换代、移动展业、ECIF、集中授权和集中作业、凭证无纸化、人脸识别、网点自助设备及线上线下协同整合、客户服务大数据采集等一揽子整体解决方案。

“通过CBUS5.0-智慧银行系统,济宁银行的对公客户可以线上预约，线下开户，日常客户至营业厅只需‘一次验密（同介质）、一次身份核查、一次凭证打印、一次客户签字’，就可以实现各类业务办理，还实现了无纸化业务办理，大大提高了办理效率”。客户经理张茂伟介绍说。

工作人员为曹家村93岁高龄老人上门开卡（施国一 摄）

此外，借由智慧系统的外出移动展业工具，客户经理还可以直接上门办理业务，将柜台直接“搬”到客户身边，为急需客户群体送去便捷服务，为行动不便群体送去贴心服务。

2021年1月，济宁银行泰安分行需要为曹家村代发老人款200余户，为方便老年人开卡,工作人员统一走进曹家村去为老人进行开卡服务，而对于10余位行动不便的耄耋老者，工作人员则直接上门用移动展业提供开卡服务，将“柜台”搬到了老人的身边。一位老人家属称赞不绝：“济宁银行的服务太贴心了！”。

济宁银行泰安分行行长何瑞东说:“通过金融与科技的深度融合，CBUS5.0-智慧银行系统有效提升了济宁银行服务承载能力、服务手段和服务效率。实现了服务的个性化，为济宁银行深化改革、加快网点转型，全面提升客户服务水平、营销能力和核心竞争力提供了强有力的系统支撑”。

视频银行让服务“足不出户”

去年在疫情中，济宁银行顺应时势，高度复用CBUS5.0场景梳理、流程优化成果，在山东省城商行首批上线“非接触式”视频银行，借助无线网络、人工智能等技术，可视化延伸物理网点，实现了以远程视频“面对面”方式连接客户与银行，打破了传统的客户服务模式。2020年9月，济宁银行泰安分行积极响应，向客户推出“视频银行”服务。

“客户通过手机一键链接视频客服，即可足不出户‘面对面’、一对一地办理个人信息维护，密码重置，动账短信签约等传统柜面业务。整个过程3分钟左右就可以办理好。”零售金融部负责人杨杰介绍说。

“视频银行”将银行基本业务服务由线下搬到了线上，不仅提高了服务效率，方便行动不便的客户，还打破了空间的限制，让济宁银行泰安分行的业务延伸到了不同地域。

工作人员指导客户使用视频银行（施国一 摄）

“有了视频银行，实在太方便了！”2021年3月15号，泰安光彩市场兴周百货负责人景先生通过视频银行解决了一个棘手问题。

据了解，景先生是福建人，由于生意需要常年福建泰安两地跑。那天景先生刚好在福建老家需要打款给交货人，结果在支付货款的过程中由于密码混淆接连输错了几次密码，导致密码被锁，“货款无法及时交付”，景先生心急如焚，立马求助济宁银行。

在银行客服的指引下，景先生拨通了视频银行请求密码解锁，通过面对面沟通服务，很快，“几分钟的时间”，景先生就顺利解锁并重置了密码，顺利将货款及时交付给买家。景先生说：“视频银行真的很方便，无论我走在哪里都可以办理银行业务了。”

“在疫情期间，通过视频银行的服务形式，既能提高客户业务办理的便利性，也能满足我们风险防控的需要，可谓是一举多得”。济宁银行零售金融部负责人杨杰说。

据了解，“视频银行”服务推出半年来，济宁银行泰安分行通过视频银行办理业务的客户涉及济南、莱芜等地，将服务半径覆盖更广泛地区，有效助力实体经济发展，普惠城乡居民，服务社会民生。

创新产品为小微企业“加速度”

新冠肺炎疫情期间，“资金周转难”、“融资压力大”等问题一直困扰着民营和小微企业。为大力保障小微企业疫情期间的经营信贷需求，精准打通小微企业复工复产中的堵点和难点，济宁银行泰安分行推出线上快贷产品——“税e贷。

“这款产品产品可实现7*24小时线上运行，企业通过手机线上申请，10分钟极速审批，最高贷款额度300万元，具有实时审批、自助放还款的优势，免除了传统贷款线下的各个环节和流程，为企业提供了安全便捷的‘非接触式’服务，客户足不出户即可申贷。”客户经理张茂伟介绍说，“在疫情期间，我们还为企业减息让利，利息降低至六折。”

去年，位于泰安钢材市场的某经贸公司郭先生在济宁银行泰安分行线上审批过一笔“税e贷”贷款，因前期资金充足一直未用款，到了今年三月，钢材价格持续上涨，资金缺口较大，郭先生想起这笔贷款，并通过手机即刻完成提款流程，“不到2分钟的时间100万资金就到账了”，郭先生高兴的说，“不用跑营业厅，线上就可以实现自助放款，真是方便快捷，真正的解决了我们公司的燃眉之急！而且现在还给我们降低了利息，节省了不少费用呢！”

通过借助产品线上化、无纸化、便捷化、低成本的办理优势，济宁银行泰安分行大大缓解了企业资金周转压力，确保疫情防控期间金融服务不间断。

济宁银行泰安分行零售金融部负责人杨杰说：“下一步，济宁银行泰安分行将继续加大“税e贷”投放力度，持续推进‘税e贷’小微企业受惠面，为小微企业贷款融资打开‘绿色通道’，让更多小微企业能够享受到普惠金融服务”。

客户经理上门为企业服务（施国一 摄）

同时，济宁银行为进一步深化“放管服”改革，推进“互联网+政务服务”体系建设，提升一体化网上服务水平，优化抵押类信贷产品，特推出“房产儒E贷”授信产品，线上申请，免费评估，实时审批，最快一天放款，消费贷款最高额度300万元，经营贷款额度最高500万元。

光彩市场的个体工商户尹先生，主要经营塑料产品销售，因自有资金购置房产，又恰逢春节备货时期，经营资金较为紧张，恰逢济宁银行客户经理在光彩大市场逐户宣传房产儒E贷业务，尹先生立即扫码进行测试，很快显示审批额度50万元，尹先生随即与客户经理办理房产抵押登记，次日办理放款手续，50万元货款到达尹先生账户，直接支付货款。“很惊喜，审批额度高，还这么高效”尹先生高兴的说。

济宁银行泰安分行行长何瑞东说：“济宁银行泰安分行将持续优化业务系统，创新金融产品，全面提升服务能力，为泰安民众提供更快捷、高效的服务，助力泰安经济发展,富裕城乡居民”。(文：夏忆  图：济宁银行泰安分行提供）