山东工行：搭建农业产业链生产场景金融服务体系 助力乡村全面振兴

金融是现代经济的核心。金融活，经济活；金融稳，经济稳。全面推进乡村振兴离不开金融的有力支撑。在当前“双循环”新发展格局下，农业农村发展体系迎来深刻变化，如何充分发挥金融助力乡村振兴的作用，切实做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，是一个重要课题。

作为国有大行，山东工行积极担当，以新金融行动贯彻新发展理念，将金融服务农业现代化作为金融服务实体经济的重要领域，打通农业“金融水利工程”，向内聚集金融科技新动力，向外联通涉农服务新要素，致力于搭建农业产业链生产场景金融服务体系，用高质量金融服务提高振兴乡村整体运行效率，满足涉农客户全方位金融需求。

聚焦农业金融服务强化对产业场景解构与建构能力

金融要服务三农实体经济，就必然要结合生产生活场景，将服务覆盖金融服务体系不健全的小微企业、三农领域及偏远地区，构建有效竞争的金融体系。对此，山东工行全力保障农业产业链稳定畅通，通过聚焦农业金融服务，致力于强化对农业产业场景解构与建构能力，构建起金融与场景、服务精准融合的开放式金融生态，提升金融产品服务输出能力，增强银行服务实体经济水平，在乡村振兴各项工作中强化对农业产业的支撑和推动。

以不断完善乡村振兴服务体系为契机，山东工行成立“一把手”牵头的领导小组，建立纵横结合的乡村振兴服务机制，出台《金融服务乡村振兴战略工作方案》，制定《普惠金融服务乡村振兴改革试验区实施方案》，聚焦服务产业振兴，加大对现代农业、乡村基础建设、乡村旅游、乡村小微企业、农户等重点领域的支持力度。尤其是对山东省农业农村厅发布的1800多个涉农重点项目，逐一对接服务，提供精准支持。截至目前，山东工行涉农贷款余额突破1700亿元，较年初增长6.5%，其中普惠涉农贷款较年初增长31.7%，高于各项贷款增速23.5个百分点。

在发挥金融科技与客户资源优势的基础上，山东工行运用供应链金融赋能农业产业链，构建多场景、多元化的涉农数字产业链服务生态，持续加大乡村振兴重点领域信贷投放，2021年向乡村振兴重点领域投放表内外融资600亿元，“十四五”期间将向乡村振兴重点领域投放表内外融资3000亿元。

在全省农产品生产领域，山东工行加强对种植、养殖龙头企业上游农企、农户的支持，搭建农e贷、农e通、农e购三大金融品牌，缓解农户在农资采购、扩大生产、建造养殖舍等方面的资金压力，全力提升服务三农的质效水平。针对农户群体，山东工行创新研发推出淘宝贷、农耕贷、大棚贷、大姜贷、茶叶贷等10余个特色产品，累计为500余户农户提供2亿余元融资支持。

围绕农业供给侧改革，山东工行锁定全省百余户农业核心企业的同时，将链条主体向农产品贸易领域端延伸，以农贸流通龙头企业、大宗农产品交易市场为基点，为上游供应商提供从订单到应收账款回收的各项中短期在线融资服务，为下游经销商提供采购用资融通、大宗商品仓单质押融资等服务。

针对产业末端小微企业融资难的问题，山东工行从银担和银企两方面发力：银担方面，工行积极与省农业发展信贷担保公司签署全面战略合作协议，支持各类农业经营主体近700户、金额超过5亿元；银企方面，工行依托区块链等数字技术，创新推出“工银e信”融资产品，以龙头企业对供应商的付款承诺为基础，将产业链龙头企业的优质信用数字化，使其沿产业链真实贸易关系逐级流转、拆分，进而使产业链上各级供应商可便捷获得较低成本的在线融资，进一步延伸龙头企业信用产业链。

确保资金精准有效流动将绿色金融融入产业发展

真金白银助力下，山东工行推进线上线下渠道共建，不断完善农村地区金融机构体系，让农业经营主体的有效资金需求得到更好地满足，把普惠金融的蛋糕努力做大。

山东工行制定出渠道建设三年规划，开展网点竞争力提升工程，一体化建设物理渠道、工银驿站、乡村金融服务“使者”和乡村金融专属APP，构建“线上+线下”立体协同的乡村金融服务体系。去年以来，山东工行在县域完成新建网点、自助银行、自助服务区98个。下一步，将从全省优选30个县域、100个重点乡镇、1000个重点乡村试点推进工行驿站建设，发展乡村金融服务“使者”。

与此同时，山东工行推进产品创新和客户需求精准匹配。在工银“兴农通”统一品牌下，不断提高金融服务的适应性、竞争力和普惠性。

面向新型农业经营主体，山东工行通过科技赋能，强化大数据应用，推出“工银兴农贷”，创新研发大棚贷、强村贷、农耕贷等31个融资场景，其中“农耕贷”在国内率先实现银担合作业务全线上化，荣获第二届山东省大数据创新应用技能大赛一等奖，既为农户解决了融资难问题，又实现了全流程线上化操作，贷款秒批秒放，农户通过“惠农云”微信小程序发起融资申请并完成在线贷款审核后，通过工行手机银行App即可提款。

值得一提的是，基于电商大数据建模，山东工行在省内首推支持农村电商的“淘宝贷”产品，为100余户农村淘宝创业主体提供5000余万元线上小额信用贷款，擦亮了工银普惠的品牌。

随着“服务千村陪伴万户”活动深入开展，山东工行每年至少为50个村、500户新型农业经营主体提供融智服务；联合各级农担公司开展“新型农业经营主体信贷直通车活动”,开发“新农直通贷”系列产品，进一步降低融资成本。面向农业产业龙头企业和乡村基础设施建设企业，推出“工银农e贷”，搭建起“贷”“债”“股”“代”“租”“顾”六位一体的全口径融资服务体系。

乡村振兴需要以重点项目作为着力点和支撑点。工行日照分行深谙其道，该行一手抓涉农贷款，一手抓重点项目，在加大对涉农地区的信贷投放力度的同时，对未涉及的涉农行业领域加快支持对接，近期正在加快推动某奶牛标准化牧场建设项目，某高压天然气管道项目。截至8月末，工行日照分行普惠型涉农贷款余额超过4亿元，较年初增加1.73亿元，增速74%，高于全行各项贷款增速约68个百分点。

乡村振兴需要打好产业与生态协同发展的“组合拳”。山东工行聚焦服务生态振兴，大力发展绿色金融，全周期、全链条支持农村绿色产业发展，绿色融资余额较年初增长16.3%。工行威海分行发挥线上贷款业务操作简便、自主提款、随借随还、循环使用等优势，运用互联网及大数据技术，基于资产、交易、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型对经营快贷业务实施“白名单”管理，直接核定授信额度；对e抵快贷业务实施优质房产区域入库管理，贷款流程实行自主申请、自动评级、在线评估、智能审批，有效减少线下环节及纸质材料。截至8月末，该行线上小微企业融资余额12.86亿元，占普惠贷款余额的72%，较年初增加4.6亿元，占贷款增量的77.8%。

打开新金融惠及乡村新窗口，打造乡村金融赋能新模式，山东工行抓住乡村振兴产业先行的关键点，持续聚焦产业难题，以新金融理念贯穿农业全产业链全场景，丰富特色金融产品，为产业主体提供优质高效的金融服务，在助力乡村振兴进程中发挥工行优势，贡献工行智慧，提供工行方案，赋能乡村“五大振兴”健康快速发展。（辛闻）