工行德阳分行现金实物业务实现高质量发展

实物现金业务作为商业银行最重要、最基本、最原始的业务，在支付手段的日益多样化的今天，也开始出现新的变化。特别是在金融监管趋严的新格局下，也需将现金实物安全作为内控案防工作重点。为此，工行德阳分行以强化制度执行、全面合规管理为目标，持续完善现金检查监督机制，加强现金实物安全管理，防范金库运营风险。

从2018年开始，该行着手开展现金智能化营运建设，投产智能排班和门禁管理项目，实现了金库装卸区门禁由指纹或指静脉控制，库区门禁由指纹或虹膜控制的双轨管理机制，风险管控进一步增强。投产自动柜员机动态密码锁项目，本项目实现了“加钞任务驱动、装卸钞人员身份识别、动态密码开锁”等功能，有效改变了钥匙密码风险管理控制弱、效率低下等问题。

2019年，该行投产代理人民币发行基金库业务项目，实现了现金调缴业务的就地化、标准化处理，提升现金运营管理能力，满足了网点对外支付现金全部清分的需求，有力推进了人民币净化工程的实施。该行还推广智能上门收款项目，实现了上门收款业务身份识别、信息流转、封包管理、账务处理和对账控制的闭环管理。同时上线会计凭证和增值税发票线上配送项目，该项目实现了客户线上多渠道申请预约购买会计凭证，后台配售中心线下集中打印预售凭证，通过第三方物流直接邮寄配送给客户的全新服务。

2020年，该行推广本外币线上预约取现业务经后台中心对客户预约支取的现金封包处理后，由客户于领取日到指定网点领取的业务模式，提升了客户服务水平，规范了业务操作，提高了处理效率，防范了操作风险。投产吞没卡线上领取项目，支持客户在借记卡被该行ATM吞卡后，通过手机银行进行吞没卡领取服务下单，卡片领取方式可选择“物流配送”或“网点领取”方式。投产ATM现金预测项目，实现系统判断加钞频率与最优加钞金额的组合，自动制定并生成加钞计划，全面替代现有手工逐台制定加钞计划的操作。

2021年，该行进行业务库改造项目，改造后实现了完整券、残损券、贵金属、外币、代保管物品的分类管理，并结合信息化管理系统，对实物的出入库数量、位置、时间、操作人员等进行自动化管控，对业务过程和库存情况进行动态预警，实现管操分离。投产现场自动清点查库现场自动清点查库功能，将查库结果与系统内加钞任务金额进行自动核对，确保钞箱内现钞实物的真实性和准确性，防止了加卸钞人员在加钞时挪用设备资金、解决了远程查库只能在加钞事后发现案件的问题。

要实现现金业务高质量发展，风险控制是重要的环节之一。该行一是加强现金业务的监督检查，利用现场检查、非现场监督以及报警监控联网平台等手段，扩大检查覆盖面，对现金清分、实物交接、自动柜员机装卸钞、关键岗位履职等环节重点检查，针对检查问题建立问题档案，并抓好整改落实工作。二是对检查发现的问题实行严格的督查和追究制度，对严重违规和屡查屡犯的问题加大处罚力度，确保现金业务运营安全。三是对员工加强警示教育，牢固树立风险意识，严格按照规章制度办理业务，防范操作性风险。四是严格执行关键岗位轮岗要求。对自动柜员机装卸钞员、清分整点员、安全管理员等关键岗位，严格岗位轮换和强行休假制度。五是定期对现金专业人员进行培训，同时建立相应的考核奖励机制，对现金从业人员的操作技能水平进行评定，有效推动现金从业人员整体业务素质提升。

通过“运营集约化、风控系统化、物流信息化、产品线上化、管理精益化”的现金运营服务体系建设，目前，该行现金安全管理水平持续提升，现金实物管理由分散向集中、由传统向现代、由支付保障向价值创造转变。（供稿：魏晓武）