浅谈基层农行员工的行为合规管理

商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，员工行为的合规管理既是银行实施有效内控管理的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”稳健高效发展的内在要求。近年来，因员工违规违纪违法导致的案件层出不穷，结合开封鼓楼支行实际，谈一下对基层农行员工行为合规管理的思考。

一、基层员工行为合规管理存在的问题

（一）员工行为管理不够精准。虽然目前我行制定了很多员工行为管理的制度，但管理方法和手段存在滞后性，不够精准。员工都有自己的社交和生活圈，八小时外行为分散、隐蔽性强，给银行监测员工8小时外的异常行为造成一定困难。银行对员工账户资金情况的监测，模型和线索多为本行账户交易情况，这也给全面掌握员工是否存在大额负债、异常资金往来造成一定困难。

（二）员工行为排查不够深入。虽然定期开展员工行为排查，将自查和互查相结合，但有些员工自我保护意识增强，隐瞒自己的真实情况，比如参与企业经营、分红、大额消费或负债，主动报告的信息有限。而“三线一网格”系统并未充分发挥其发现问题和风险隐患的作用，内部相互监督和举报的机制不健全，导致员工行为排查在一定程度上流于形式。通过公检法等职能部门查询员工违法信息时，需要相关部门给予配合，但区级公检法往往配合度不高，这种排查渠道不够畅通。

（三）员工教育效果不够理想。我行开展了形式多样的教育培训活动，但教育培训效果还有待提升。在思想方面，部分员工合规意识、风险意识不足，业务操作方面，有章不循、屡查屡犯的问题没有得到根本解决；绝大多数员工在大的规章制度方面遵规守纪，在细枝末节之处放任自流，时时合规、处处合规意识还未能入脑入心。

二、基层员工行为合规管理的基本思路

作为基层支行，必须加强合规体系建设，提高内控合规水平，从员工行为的引领、教育、管理入手，真正形成“不能违规、不敢违规、不愿违规”的内控合规文化，确保依法合规稳健运行。

（一）合规从高层做起，培育合规文化。“一把手”对合规文化建设和合规管理起着至关重要的作用。作为管理者，必须发挥带头合规示范作用，时时事事讲合规，在“关键少数”中形成一种合规自觉，就能够潜移默化影响员工的思想及行为。但如果领导为了局部发展和临时业绩，以牺牲合规为代价，时间长了，这个单位不可能形成合规的氛围。从近年来银行系统发生的多起案件来看，往往是管理者对风险的控制认识不足，放任甚至助长了一些违规操作的风气而导致的。因此只有管理者切实履行合规管理职责，制定鼓励合规的机制，倡导并践行诚信、合规的行为规范，大力培育良好的合规文化，充分发挥合规职能部门在有效管理合规风险中的作用，合规文化建设工作才能够得到有效的展开。

（二）筑牢三道防线，强化合规教育。一是要加强员工思想教育，筑牢“思想防线”。大力加强职业道德、廉洁从业教育，对新员工在入行培训时要接受法制教育、案防教育和道德教育，把好“入口关”。要深入开展员工不良行为排查。要加大员工家访、回访和谈话的频率，调查了解员工“八小时”以外生活和社会交往情况，及时发现和解决各类苗头和隐患，发现有违规行为的，要严肃处理，涉嫌违法犯罪的要移送司法机关追究法律责任，防患于未然，拒险于门外。二要加强员工风险教育，筑牢“机制防线”。既要踩好业务创新的“油门”，更要踩好风险管控的“刹车”。要加强制度规范审核，对重要业务制度、重大涉外合同，必须进行法律合规审查。紧盯重点场所、重点环节和重点人员，严抓印章和场所管理。三是要加强考核机制引领，筑牢“职责防线”。把合规经营、案件防控与履职考核挂钩，与干部提拔使用挂钩，通过考核正向引导全行加强合规管理，降低违规几率。

（三）紧盯两类人群，强化行为监督。一盯重要岗位，重点对客户经理、大堂经理、柜面经理、网点主任等关键岗位人员开展排查，查员工经商办企业、查涉案涉诉、查个人征信，让关键岗位健康运行。二盯近三年处分人群和行为排查异常人群，开展“回头看”工作，进行重点关注和跟踪管理，彻底消除风险隐患。三是从严从重追究员工违规行为。对明令禁止，但仍肆意妄为、顶风违纪的，无论涉及到谁、无论什么原因，都要依规、从严、从重处理，形成有力震慑。（农行开封鼓楼支行  陈虹）