民生普惠零距离丨中国民生银行杭州分行：普惠春雨润泽浙里小微

金融是国民经济的血脉，要为经济社会发展提供高质量服务。

金融为民，普惠小微。中国民生银行杭州分行坚定不移地支持浙江小微企业发展，致力于提供全方位的金融服务。在应对复杂多变的市场环境、宏观政策调整以及客户需求变化的过程中，该行不断完善和优化服务体系，取得了显著成效。截至今年3月18日，中国民生银行杭州分行累计投放小微贷款3587.35亿元，服务小微客户102万余户，交出了普惠金融的“民生”答卷。

模式转型，开创小微金融发展新路

作为全国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，中国民生银行始终坚守服务民营企业的初心使命，聚焦“民营企业的银行”战略定位，自2008年起在国内率先开展小微金融探索实践。16年来，持续迭代升级小微业务模式，铸造小微金融金字招牌。

中国民生银行杭州分行积极落实小微金融新模式，致力于从“个人”向“个人+法人”的双渠道转变，从“线下”向“线下线上相结合”转变，从“单一客户服务”向“一体化链式服务”转变。

据悉，该行的服务模式也先后经历了从“聚焦专业批发市场，着重批量获客和贷款规模”到“通过数字化驱动实现客户分层分类管理、依托大数据进行风险防控和多元化、深层次服务”的不同阶段。

在搭建场景化、开放式的金融生态圈方面，该行与省农担合作，形成政采快贷等产品，有效拓宽了小微企业融资渠道。同时，打造了民生小微APP一站式金融服务平台，提高了小微企业的金融服务效率。

拓宽客群，推动小微基础客群建设

浙江是民营经济大省，中小微企业量大面广，块状经济特色鲜明。中国民生银行杭州分行因地制宜，坚持打造浙江区域经济特色的小微业务品牌，实现量和质的全面提升。该行聚焦特色批量客群、山海客群等重点客群，推动小微基础客群建设。

拓展特色批量客群。该行结合当地产业特色情况、经济特征、市场环境等，围绕“市场商圈、工业园区、供应链、产业集群、三方平台”五大获客场景，批量挖潜客户名单，形成对目标客群的整体营销思路。锚定“一县一品”特色农业客群、生产制造类产业集群客群、核心企业上下游链式客群，主动梳理行内核心企业名单，政府采购招标网、公共资源交易中心企业名单，加强与当地经信、住建、发改等政府部门常态化交流，挖掘获客关键点。已落地“海宁经编行业”“黄岩模具特色行业”“杭州国际珠宝城黄金首饰行业”“嘉兴汽车零部件行业”等特色行业批量项目。

拓宽山海客群。该行充分依托浙江的“水与土”资源，聚焦区域农业产业以及文旅产业发展特色，在做实客群研究的基础上，通过省农担的银担模式、信用及类信用模式（含非标抵质押）等批量切入，推进“一县一品”建设，不段提升服务乡村振兴专业能力，夯实“乡村共富贷”系列。目前已落地渔船贷、白茶贷、民宿贷等。

科技赋能，精准助力小微企业成长

数实融合，小微金融开启数字化发展新征程。中国民生银行杭州分行紧跟区域经济发展节奏，针对核心企业、本地特定行业、商圈的细分客群，聚合搭建起“广获客、强风控、快实施”的小微“蜂巢计划”，授信金额在1000万元（含）以下，能够实现小批量可复制的模式，通过将授信产品嵌入核心企业或者特定场景客群的生产经营中，确保信贷资金真正服务于小微企业，充分支持小微企业高质量发展。

科技赋能，上线“民生惠”系列产品。为落实普惠金融政策导向，更好地服务广大小微企业，该行2023年全新推出“民生惠”系列产品。

据悉，“民生惠·信用贷”应用了大数据模型对客户进行精准定位，线上审批秒出额度，可根据客户实际情况一次性给予最优授信方案；“民生惠·抵押贷”全流程线上化操作，客户下载APP一键申请，智能决策系统结合大数据对客户进行预评估，5分钟左右客户就能知道能不能贷、能贷多少，客户经理对系统决策结果进行补充、确认与复核，最终实现线上线下结合的高效抵押授信流程，为小微企业带来融资服务全新体验。

浙里普惠，金融春雨润泽小微实体

如何让金融春雨普惠小微企业？中国民生银行杭州分行加大首贷、信用贷支持力度。开展首贷户培育行动和信用贷款拓面行动，不断优化准入流程和审批流程，强化民生惠、区域特色批量等重点产品多场景推广运用，推进首贷户、信用贷款扩面提量。

同时，该行主动做好续贷服务。在客户贷款到期前主动对接，提前做好续贷方案。对暂时有困难的客户但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的小微企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。同时，落实好联合会商工作，稳妥实施好“扶强、帮困、出清”工作。

强化正向政策激励，破解融资难、融资贵问题。机构考核方面，该行在经营机构考核中设置普惠贷款考核指标，鼓励普惠贷款投放；资本优惠方面，该行对新发放的中小企业、小微企业、绿色信贷、普惠涉农等重点领域贷款的经济资本风险权重给予优惠；FTP优惠方面，在总行优惠基础上，该行针对普惠小微设置分行司库，鼓励信贷投向向重点民企领域倾斜。

将普惠金融进行到底。该行加强银企对接，完善服务保障。通过走访调研，解决困难诉求。开展“三服务”“百地千名行长进民企”“银企对接会”等系列走访活动，在续贷沟通机制、问题清单管理机制、问题交办反馈机制等环节持续健全银企对接机制，加大企业走访摸排，及时帮助企业解决问题困难，打造有广度、有深度、有温度的金融服务体系。

胸怀“国之大者”，强化使命担当。中国民生银行杭州分行将进一步强化普惠金融支持力度，提供与科技、绿色、普惠等领域需求相适应、业务可持续的金融服务，以市场需求为导向，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，满足各类市场主体需求，谱写普惠金融“民生”新篇章。