江苏仪征农商银行：构建“预警+处置+化解”三维风控体系，筑牢县域金融安全防线

在当前金融风险防控形势日益严峻的背景下，仪征农商银行深入贯彻落实党中央关于金融风险防控的重要指示精神，积极响应国家金融监管总局＂长牙带刺＂的监管要求，通过数字化转型持续强化风险管理能力。作为县域金融主力军，仪征农商银行秉“风险为本、合规立行”的经营理念，创新构建了覆盖贷前预警、贷中管控、贷后处置的全流程风控体系。

一、构建全周期预警机制：前置管理防风险

仪征农商银行全面建立“一二一一”存量贷款到期前管理体系，通过四个关键时点的标准化操作实现风险早识别、早预警。提前一个月制定客户增减方案，提前两周商定续转方式，提前一周完成本息预存提醒及担保意愿确认，提前一天对账户余额不足客户进行还款提示。特别强化管户权移交管理，明确要求前任客户经理必须完成全部规定动作并纳入交接清单，后任客户经理须无缝衔接管理责任，确保不因人员变动影响贷款管理质量。通过建立全流程、无死角的预警机制，从源头上降低逾期风险发生概率。

二、完善标准化处置流程：逾期管理强规范

针对已出现逾期的贷款，建立“7－30－60天”三级响应机制：7日内完成担保人联系，30日内组织面谈并签订催收通知书，60日内未化解则必须提起诉讼。全过程实行痕迹化管理，通过电话录音、书面函件、影像资料等形式固化催收证据。依托江苏农商联合银行特殊资产平台实现电子化档案管理，对催收资料完整性实行“双人核对、主管复核”制度。明确资料缺失或造假将严肃追究管户客户经理及支行行长责任，确保诉讼材料完整有效，为后续资产保全提供法律保障。

三、实施精准化分类施策：风险化解显温度

坚持“金融为民”理念，建立“一户一策＋三原则”的差异化处置体系。对暂时困难但有意愿还款的客户，通过转续贷、展期等方式缓解还款压力；对风险贷款严格执行“三不”原则（不增贷、不弱保、不拖延）和“及时”要求（及时发现、及时预警、及时处置）。在守住风险底线的同时，充分考虑客户实际困难，通过制定个性化还款计划等方式，实现风险化解与客户帮扶的平衡。

本次贷款催收管理体系的升级，标志着仪征农商银行风险管控能力迈上新台阶。全行将以此为契机，持续优化业务流程，强化制度执行，在守住风险底线的同时，践行普惠金融责任，为地方经济发展提供更优质的金融服务。（万子杰）