全国首单成年人社会监护监护人责任险在京落地

2025年8月15日——一项旨在破解社会监护行业核心困境的创新金融产品在北京正式落地。由北京律维银龄研究与服务中心（以下简称“律维银龄”）与中国人民财产保险股份有限公司北京分公司历经一年联合研发的全国首单“成年人社会监护监护人责任险”成功落地，标志着困扰社会监护人“无限连带责任风险”问题取得突破性进展。

长期以来，社会组织在承担成年人社会监护职责时，面临着责任风险与收益严重失衡的突出矛盾。依据相关司法解释，被监护人造成他人损害，被侵权人请求监护人承担被监护人应承担的全部责任的，人民法院会支持被侵权人，赔偿费用可以先从被监护人财产中支付，不足部分由监护人支付。这使得提供有限收费服务的监护人背负着潜在的无限赔偿责任，极大地制约了社会监护服务的可持续发展。

为有效化解这一行业痛点，此次推出的监护人责任险进行了突破性设计。它创新性地采用“双阶段动态覆盖”模式，针对监护协议中常见的“持续授权模式”，首创组合“个人责任险”与“监护人责任险”，无缝衔接代理阶段（意定监护生效前）的法律代理风险和监护阶段（被监护人失智后）的侵权赔偿责任，实现了从意定授权到失智监护的全流程风险闭环管理。产品还提供灵活的投保机制，支持两阶段责任险拆分或组合投保，并设计了30万元与50万元两档梯度保额，以满足不同家庭财务状况、监护服务周期和风险场景的精准保障需求。

该产品的研发参照了未成年人监护人责任险的精算模型，并特别针对成年人监护中特有的财产处置、医疗决策、侵权归责等复杂场景进行了风险重构。它的成功落地，为专业监护组织减轻了履职顾虑，将有力推动更多社会力量投身于保障老年人及心智障碍者权益的事业中。

作为国内社会监护领域的先行者之一，律维银龄近年来持续关注行业痛点的解决，推进行业的规范化与体系化建设。从2024年主办首届成年人社会监护研讨会，到2025年初深度参与撰写的《2024老年人意定监护指引报告》入选民政部《中国养老服务报告》（中国养老蓝皮书），再到2025年5月发布首部《老年人监护读本》，以及7月联合中国农业大学人文与发展学院举办《银龄法治论坛—第二届农业农村养老法治暨成年人社会监护创新研讨会》并发布首部《中国社会监护舆情与现状报告》（社会监护白皮书）。律维银龄不断夯实行业基础，此次成功推动全国首单成年人社会监护监护人责任险的落地，是其推动行业发展的又一重要动作。

本次监护人责任险的推出，标志着我国成年人社会监护体系迈出了从“权责失衡”向“风险共担”转型的关键一步。通过金融工具有效分散社会监护责任风险，不仅为监护人履职提供了坚实后盾，更将为构建“政府引导、社会参与、信托守护、保险护航”的可持续监护生态注入强劲新动能，为我国积极应对人口老龄化背景下的特殊群体权益保障提供重要支撑。（北京律维银龄研究与服务中心）