从“逐笔核”到“智能审” 浙江以便利化改革重构外贸金融服务

近日，中国人民银行浙江省分行在金华义乌召开金融支持浙江外贸高质量发展新闻发布会，系统性披露了以“便利化改革”为核心的外贸金融支持体系成效。截至2025年9月末，浙江省备案优质企业6450家，累计办理便利化业务251万笔、金额3507亿美元，节约业务时间超千万小时。

“浙江是外贸大省，进出口规模位居全国前列，做好稳外贸工作对于浙江经济高质量发展至关重要。”中国人民银行浙江省分行相关负责人在发布会上表示，面对外贸发展新形势新变化，浙江省通过政策突破与机构实践，实现了外贸金融服务的质效双升。

从试点扩面到体系化落地，破解企业“效率痛点”

“过去办理一笔跨境汇款，要准备十几份单据，跑银行两三次，现在通过手机APP提交指令，几分钟就到账了。”杭州某跨境电商企业财务负责人李女士的感受，正是浙江跨境贸易便利化改革的缩影。近年来，人民银行浙江省分行、国家外汇管理局浙江省分局围绕“减环节、优流程、降成本”，构建起多层次便利化政策体系。

跨境贸易高水平开放试点成为浙江便利化改革的核心载体。通过将“专精特新”中小企业、跨境电商、市场采购等新业态企业纳入政策覆盖，浙江省备案诚信合规优质企业达6450家，较试点初期增长超3倍。银行对优质企业简化单证审核，实现跨境资金结算“秒申请、分钟办”。数据显示，单笔业务平均办理时间从原来2小时缩短至10分钟内，效率提升显著。金华市新增14家试点银行，纳入优质企业795家，办理便利化业务超80亿美元。义乌将79家市场采购企业纳入试点，新增义乌农商行为试点机构，有效解决小微商户“结算慢、成本高”问题。

外汇展业改革则推动服务模式从“事前逐笔核”向“事中事后监管”转型。人民银行浙江省分行指导银行以“了解客户、尽职审查”为基础，通过流程再造与科技赋能，对诚信企业取消“单单审”要求。截至9月末，浙江省外汇展业改革银行已纳入优质客户超4700户，涵盖中小企业、民营企业、外资企业等各类主体，前三季度凭指令办理跨境业务超25万笔、累计400多亿美元。

针对县域涉外经济发达的特点，浙江还推出县域便利化服务专项举措。外汇局浙江省分局2025年6月印发《提升县域跨境金融服务三年行动方案》，推出10大类29条举措，包括将“贸易外汇收支企业名录登记”下放到银行办理、构建“外汇联络员＋指导员＋服务站”三级服务体系等。政策落地以来，银行累计办理名录登记业务近3万笔，企业平均跑腿次数从3次降至1次。

国有大行与股份制银行差异化赋能，便利化服务覆盖全业态

在便利化改革推进中，中国银行浙江省分行、中信银行杭州分行等金融机构结合自身优势，推出适配不同外贸业态的特色服务，让便利化政策真正“落地生根”。

作为国有大行，中国银行浙江省分行聚焦跨境电商、市场采购等新业态，打造“线上化＋场景化”便利服务体系。针对跨境电商“小额、高频、电子化”特点，该行开发全流程线上结算系统，企业可通过单一平台完成跨境收付款、结售汇、申报等操作，无需线下提交纸质单据。2025年前三季度，该行服务跨境电商企业超8000家，交易规模折合人民币近700亿元，结算效率较传统模式提升40％。

中信银行杭州分行作为全国首批、浙江首家外汇展业改革试点行，2023年8月落地浙江省首笔优质企业凭指令跨境汇款业务。其核心创新在于搭建“中信大脑”AI中台，通过整合企业征信、交易流水、海关数据等内外部信息，实现客户风险等级自动评定与业务智能审核。值得关注的是，该行一类客户中中小微企业占比75％、县域企业占比50％，打破了“便利化服务仅覆盖大企业”的局限。

义乌国贸改革成“试验田”便利化举措覆盖“全链条”

作为浙江县域涉外经济的代表，义乌依托国际贸易综合改革，成为便利化政策落地的“标杆区域”。人民银行金华市分行副行长沈伟新在发布会上介绍，义乌已构建起“结算便利＋支付创新＋风险防控”的全链条便利化服务体系。

在结算通道方面，义乌建立市场采购资金结算“双通道”：线上依托“义支付”平台，为跨境电商提供直收服务，累计服务121家商户、办理业务5．7亿美元，中东、非洲地区货款结算成本降低30％；线下由银行网点为无线上操作能力的商户提供“点对点”服务，今年累计办理线下“双便利”收结汇387亿美元、同比增长17％。

同时，义乌还探索数字人民币跨境应用，指导中国银行、建设银行搭建数字人民币伞列钱包，为跨境电商企业提供合规收款方案，目前已办理数字人民币跨境结算超10亿元，结算成功率100％。

效率提升与风险防控“双赢”助力外贸高质量发展

便利化改革的深入推进，不仅为浙江外贸企业带来“效率红利”，更实现了“便利化”与“风险防控”的协同发展。

从效率提升来看，改革显著降低企业时间与资金成本。浙江省跨境电商小微商户累计59万家通过便利化政策受益，结算效率提升近 40％，单笔业务平均办理时间从1．5小时缩短至15分钟；县域企业办理外汇业务的平均时间从1．5天降至4小时。在融资端，便利化政策与跨境金融服务平台结合，截至目前已落地“出口应收账款融资”等 9个应用场景，助力1．6万余家涉外企业获得融资及授信777亿美元，服务企业数和融资笔数居全国前列。宁波某服装出口企业通过平台凭出口订单快速获得1500万元贷款，融资时间从5天缩短至3天。

从外贸增长来看，便利化改革的“助推作用”显著。2025年1－9月，浙江外贸进出口规模保持全国前列，其中金华市出口6993亿元、同比增长21．1％居浙江省首位。跨境电商、市场采购等新业态出口同比分别增长33．8％、17％，成为外贸增长的“新动能”。人民银行浙江省分行宏观审慎管理处副处长张晓霞表示：“便利化改革让企业把更多精力放在主业上，这是浙江外贸保持稳健运行的重要支撑。”

从“单点突破”到“体系升级”打造，“便利化＋”服务生态

中国银行浙江省分行将推出“跨境便利化＋供应链金融”组合产品，为跨境电商企业提供“结算＋融资＋避险”一体化服务，计划2026年服务跨境电商企业超1．2万家。在区域层面，义乌将推进“便利化 2．0”工程：2026年实现市场采购“双通道”结算覆盖率100％，跨境电商直收业务成本再降10％；扩大数字人民币跨境应用，覆盖超50％跨境电商企业；联合省人行推动“小商品出口退税便利化”“境外仓资金结算”等新举措，实现外贸企业政策覆盖率95％以上。

从“逐笔核”到“智能审”，不仅是服务方式的转变，更是外贸金融服务理念的重构——以企业需求为中心，以科技为支撑，让便利化成为外贸高质量发展的“加速器”。（中国人民银行浙江省分行）