在第三届“信·新”品牌高质量发展论坛上，中信银行发布《中国居民养老财富管理发展报告（2025）》。报告指出，为了适应居民养老意识和财富管理需求增强的趋势，养老金融服务不再局限于单一产品，逐步转向综合服务体系，实现收益、安全与生活品质的动态平衡。对养老金融服务需求的变化，不仅回应了居民对稳健回报与高品质养老生活的双重期待，也为长期资金的有效配置带来了新机遇。

中信银行财富管理部相关负责人在圆桌对话中表示，基于《报告》的调研数据分析与业务实践观察，当前居民养老意识觉醒且养老行为更趋主动，养老投资正加速从“只求安全的单一储蓄”向“多元资产配置”转型。为此，该行今年将针对核心痛点进一步升级“幸福＋”养老金融服务体系，为客户提供更精准、更全面的养老金融解决方案。

据介绍，2022年中信银行就锚定“好用的记账簿”定位，重点聚焦备老人群养老资产“算不清、管不住、投不好”的痛点，首创“幸福＋”养老账本，实现养老三支柱集中展示与医保、社保服务整合，累计服务用户超740万。

中信银行表示，当前居民对养老金融的核心诉求——从传统单一的“资金保值增值”，进一步延伸至“金融＋健康管理、养老照护、文化休闲”等多元化、全方位的综合服务需求。

面对趋势，中信银行构建了“专业运营＋科技赋能＋生态协同”的价值托管服务体系：包括构建了覆盖全国的年金服务网络，自主研发年金管理系统与智能风控平台，打造“政策研究－产品设计－账户管理－资产托管”全链条服务，为企业定制年金、薪酬福利、股权激励等一站式方案等。

“中信银行通过专业托管服务、数字化工具及全面养老金融体系，让员工清晰看到个人养老资产的稳定增长，把养老数据转化为‘看得见、算得清’的个人资产。”中信银行资产托管部相关负责人表示，“当大家亲眼见证养老钱稳健增值，对未来的担心便转化为当下的消费底气。这种‘心中有数’的确定性，让他们更敢于将当期收入投入生活品质提升、健康管理等消费领域，最终形成从养老储备充足到消费信心提振的良性循环。”（中信银行无锡分行）