近日，南京市首家银行系科创金融服务中心——北京银行（南京）科创金融服务中心正式揭牌运营。这不仅填补了南京市银行系科创金融服务中心的空白，更是北京银行深耕科创金融领域、助力“科技—产业—金融”良性循环的重要实践、为南京建设国家级科创金融改革试验区注入强劲金融动能。

北京银行南京分行“宁创人才贷”签约照（图／北京银行南京分行）

科创金融添新翼，赋能发展加速度

科创企业普遍具有轻资产、高成长、重研发的特点，不同发展阶段的融资需求差异显著。北京银行南京分行深耕科创金融领域多年，精准把握企业发展规律，创新打造“宁创 ＋”系列产品体系，为初创期、成长期、成熟期三阶段科创企业分层设计产品体系，构建起从“单一债权”到“综合投行”的递进式服务模式，全程适配科创企业发展路径。

初创期的科创企业，往往受困于融资门槛高、抵押物不足的难题。针对这一痛点，北京银行南京分行推出“宁创—智权贷”，创新支持数据权益质押，助力科创企业盘活知识产权等无形资产，为企业起步运营注入关键资金活水。

步入成长期，企业规模扩张提速，资金需求从短期周转向长期发展，北京银行南京分行深化股债联动机制，推出“宁创—e投贷”，专门为获得政府投资基金及VC／PE投资的企业提供信贷支持，实现股权与债权融资的协同发力。“宁创—认股权贷”通过“授信融资 ＋认股选择权”的跨品种组合模式，既为企业产能扩张、研发升级提供灵活的融资方案，也让银行共享企业成长红利，实现银企共赢。

面对成熟期科创企业，“宁创 ＋”系列聚焦资本化运作需求，推出“宁创—并购贷”“宁创—人才贷”等产品。“宁创—并购贷”精准响应科创企业并购重组需求，助力企业整合产业链资源，提升核心竞争力；“宁创—人才贷”锚定核心科创人才，定向满足南京地区非上市科创企业核心人才与技术骨干的股权激励、股份回购等需求，助力企业稳定核心团队，激发人才创新活力。

创新服务模式，破解传统痛点

北京银行（南京）科创金融服务中心立足四大定位——“科创金融服务示范窗口、资本要素集聚区、科技企业生态伙伴圈、北京银行南京分行科创金融品牌载体”，发挥金融链接作用，为企业提供“投、商、私、托、科”一站式综合服务。

中心着力构建五大核心服务体系：一是全生命周期产品体系，从种子期到腾飞期全程陪伴企业成长；二是“人－家－企”全套服务，依托“统 e融”一站式融资平台与企业之家专属私人银行服务，实现分钟级急速开卡及智能化审批，让企业少跑腿、多办事；三是科创生态资源融通，联动券商、投资机构、服务机构等生态合作伙伴，为企业提供“融资 ＋融智 ＋融资源”一体化支持；四是专属“走进北交所”服务，畅通企业对接资本市场的通道；五是优质产业资源对接，依托“智投e合”智能投行生态系统、“撮合赢”一站式撮合平台，为科创企业搭建起并购撮合、合作共赢的融通桥梁，实现产业协同发展。

相较于传统科创金融服务，北京银行南京分行的一站式服务在效率与覆盖范围上实现了双重突破。通过“产品优化 ＋智能赋能”双轮驱动，服务效率实现质的飞跃。服务模式从“单一融资”升级为“成长陪伴”，服务主体从“银行单方”拓展为“多方联动”，同时，通过整合多方资源，共建风险分担机制、投贷联动平台、路演对接渠道，在解决企业“融资难”的同时，同步破解“融智、融资源”的难题，为企业成长注入全方位动力。

深化生态协同，破解融资与风险双重难题

科创企业高风险、高收益的特性，决定了其融资需求无法仅靠银行单一渠道满足，也对金融机构的风险管控能力提出了更高要求。北京银行南京分行通过深化银政协同、联动生态伙伴，构建“股权 ＋债权”协同模式，有效拓宽了科创企业融资渠道。

在银政协同方面，北京银行南京分行与地方工信局、科技局、发改委等部门建立合作，定期开展政银企对接活动，打通信息壁垒，提高服务针对性。依托科创金融服务中心，设立“政策解读 ＋融资对接”一站式窗口，让企业享受到“政策 ＋金融”双重红利。同时，双方共创银政联动产品，将政府资质认定、补贴政策与银行信贷审批挂钩，简化授信材料、提高审批效率；针对科创企业风险较高的特点，合作“政府担保 ＋银行放款”的风险共担模式，由政府融资担保机构提供担保，银行免除抵押要求，实现纯信用放款，有效降低企业融资门槛。

在生态伙伴联动方面，北京银行南京分行积极整合资源，常态化举办“走进北交所”、政策宣讲会等活动，为企业提供全方位专业服务。针对生物医药、集成电路等前期研发投入大的行业，建立“股权 ＋债权”协同机制——股权融资解决企业长期发展资金需求，银行债权资金填补短期流动资金缺口，二者互补支撑，实现对企业全生长周期的金融覆盖。这种模式不仅有效缓解了科创企业“融资难、融资贵”问题，更通过风险共担、收益共享，平衡了银行信贷风险，达成金融机构、企业、资本市场多方共赢的良好局面。

坚守战略初心，数据见证科创金融服务实力

北京银行南京分行始终将科技金融作为“第一战略”，将“专精特新”作为“一号工程”，多年来深耕细作、持续发力。截至2025年末，北京银行南京分行已累计为江苏省科技企业提供贷款近1400亿元，其中专精特新企业贷款近450亿元，服务专精特新客户数近2000户。这份沉甸甸的数据背后，是北京银行南京分行在风险评估、审批流程等领域的持续创新与突破。

为适配科创企业轻资产、重技术的特点，北京银行南京分行打破传统信贷评价体系，建立了以“技术流”为核心的风险评估模型，将专利数量、研发投入占比、核心技术团队背景、行业竞争力等作为关键评价指标，替代传统抵押物评估，更精准地挖掘企业真实价值与发展潜力。审批流程上，推行“信用审批部内嵌专审团队进驻科技金融部”的协同模式，同步推进产品创新、客群准入、业务赋能等工作，提高决策效率；同时，加快标准化打分模式在客群准入中的落地应用，根据不同行业特点、客群需求定制信贷产品，在严控风险的前提下实现服务提质增效。

站在新的发展起点，北京银行南京分行并未停下创新的脚步。未来，北京银行南京分行将继续深化科技金融创新，聚焦生物医药、集成电路等重点创新行业的融资需求，推出更多定制化、差异化的金融产品，进一步丰富“宁创 ＋”系列产品体系，精准匹配企业多元化需求，为南京科创事业高质量发展持续注入金融活水。（北京银行南京分行）