近日，中国银行苏州分行落地了首笔“民间投资专项担保计划”，为企业发放3年期流动资金贷款200万元，支持企业接订单、拓市场。

今年年初，财政部等四部门联合推出了民间投资专项担保计划，有效发挥政府性融资担保增信分险作用，引导金融机构加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域。计划不仅明确了精准聚焦支持对象，还设立了差异化风险分担机制、中央财政提供风险补偿，并显著降低担保费率、适当提高风险容忍度、鼓励创新担保产品等。

苏州当地一家新材料科技有限公司主营轻钢龙骨的制造与销售，经营稳健、主业突出，属于金属结构制造行业中的优质中小民营企业。今年初，该企业接到下游客户合计526万元的轻钢龙骨订单。由于订单交付周期跨越一年，叠加下游结算账期，企业面临一定的中长期资金缺口。

“传统流贷期限短、还款节点错配，企业面对大单，有点不敢接。”中行苏州分行工作人员说，当时，正好《民间投资专项担保计划》政策出台，分行迅速组织政策研读，也在企业回访中精准捕捉到其融资痛点，通过“政策红利直达＋中长期资金精准匹配”，最终成功为企业发放3年期流动资金贷款200万元，在普惠金融与政策落地上实现双突破。“我们结合政策条款为企业解读了中长期贷款、降费让利、分险机制等红利，主动将‘文件语言’转化为‘客户方案’，快速锁定合作意向。”该工作人员表示。

据了解，针对企业订单交付与回款周期长的特点，苏州中行跳出传统短期流贷思维，充分运用专项担保计划对中长期贷款的定向支持，为企业量身设计了3年期流动资金贷款方案，实现贷款期限与企业经营周期的有效匹配，从根本上缓解了“短贷长用”的还款压力。同时，苏州中行还联动政府性融资担保机构，将直保费率压降至1%以内，切实降低企业财务成本，针对企业抵押物不足的痛点，还创新运用“供应链订单融资＋政策性担保”组合模式，以企业持有的真实订单合同为基础，锁定下游应付账款作为还款来源佐证，同时落实政策允许的“将贷款资金形成的固定资产追加为反担保物”条款，将新购置设备纳入增信措施，实现风控闭环与业务落地的有机统一。（中国银行苏州分行）