今年3月，台州腾达建设集团开展的“双壁钢围堰装配化及智能施工控制技术研发项目”因技术难题一度面临研发中断。得益于企业先前投保的“浙科保”产品，其特有的“保险+二次救济”机制及时介入，让这个近千万投资的项目，重新看到了希望——人保财险委托浙江大学专家团队为企业诊断评估，并拟定了技术优化方案，目前企业正据此改进验证中。

这正是“二次救济”模式的意义所在——在项目尚未被最终判定失败、保险启动赔付之前，保险公司会尽力协调资源促进项目成功。日前，在“二次救济”模式的基础上，中国人保财险浙江省分公司发布了“二次救济”附加险，让这一特色模式，从保险产品的服务承诺，固化为可复制、可定价、可推广的保险产品。

条款落地：从服务承诺升级为保险产品

这份附加险究竟保什么？简而言之，它保的不是“项目失败”，而是“项目卡壳时的救援”。

根据这份“二次救济”保险条款，企业须在投保主险（如“科技研发转化综合保险”等）基础上，方可附加购买“二次救济”附加险。并且，附加险赔偿限额独立于主险之外，最高可达主险保额的30%。以一个主险保额100万元的项目为例，企业可额外获得最高30万元的“救济资金”，用于项目停滞时支付专家外派、技术诊断、方案优化、必要检测试验等合理费用。

条款同时设定了清晰的触发标准：项目核心工作连续停滞超过30日、企业自身无法解决、经科技成果与知识产权鉴证评估中心认定存在施救必要性，且需保险人与被保险人双方协商同意后方可启动。

换言之，这份附加险将此前“浙科保”附带的服务承诺，升级为有明确价格、有独立额度、有标准流程的硬性保险产品。可以说，只有购买了这份附加险，才算完整拥有了“浙科保”最核心的“救援”功能。而流程不标准、费用不明确、启动条件模糊等此前实施过程中的“卡壳点”，也因条款的固化而得到疏通。

而承保范围的扩大也意味着风险敞口增加、赔付支出上升。但从科技创新全局来看，这一险种的意义远超商业考量。中国人保财险浙江分公司相关部门负责人表示：“项目失败后的复盘本身就有价值——如果专家团队能系统梳理失败原因，甚至把项目救活，那前期投入的社会资源就不会被白白消耗。这对于科技创新而言意义重大。”

模式迭代：从个案协商转向标准化运行

“二次救济”模式，浙江酝酿已久。

2025年1月，在浙江省科技厅支持下，中国人保财险在杭州成立了全国首家科技成果与知识产权鉴证评估中心，开启了“科技保险+鉴证服务”的探索。其核心业务之一，就是开展科技成果转化风险分级分类管理，为转化关键风险点研判提供智库支撑。

具体来说，当成果转化出现技术瓶颈时，鉴证中心会主动介入，通过“专家会诊”、“揭榜挂帅”等形式对项目开展“二次救助”，避免研发活动终止或失败，为科创企业提供“风险兜底+主动救援”的双重保障，高度贴合企业需求。

经过近一年积累，2025年12月，中国人保财险浙江省分公司正式发布“浙科保”服务新模式，以“保险+二次救济”为核心亮点，搭建了13大类200多个专项的科技保险产品服务体系。“浙科保”模式进一步明确，当企业参保项目遭遇技术瓶颈或阶段性失败时，可以向人保财险提出救助申请，鉴证评估中心会及时响应，组织相关领域资深专家开展评估，并提出优化方案，再根据评估结果负责先行赔付技术救济金，让科技保险从单一损失补偿向全流程创新护航升级。

但此前的“二次救济”仍面临一个现实困境：流程不标准、费用不明确、启动条件模糊——更像是一种服务承诺，而非标准化产品。

正是这些“卡壳”的实操经验，推动人保将“二次救济”从服务承诺升级为独立附加险条款——通过明确触发条件、赔偿限额、施救流程等核心要素，让企业有了明确的预期——什么情况下能启动、能获得多少资源、需要满足什么条件。此次条款产品化，正是为了让“二次救济”不再依赖个案协商，而是成为一项可预期、可操作、可复制的标准化制度安排。

深度赋能：全链条布局科技金融护航体系

这份附加险的推出并非孤例。它背后，是浙江近年来持续构建“体系化、嵌入式”科技金融机制的一个缩影。

科技成果转化是一场“马拉松”，需要的不只是最后的“兜底”，更是全程的“陪跑”。围绕科技创新的全生命周期，浙江正在下一盘更大的棋：运用“创新积分”精准识别好苗子，让企业的技术储备、研发投入从“软实力”变成金融机构可视可评的“硬通货”；以“耐心资本”长期陪跑，社保基金“国家队”入局、省科创母基金持续深耕，让敢于“投早、投小、投硬科技”的资本敢投、愿投、投得久；而“浙科保”及其“二次救济”附加险，则回答了“失败有补救”的难题——从“赔失败”到“促成功”，让企业在科技成果转化的险途上不再孤勇前行。

从“创新积分”的精准识别，到“耐心资本”的长期陪伴，再到“浙科保”的全生命周期赋能，浙江正在推动金融资本与科技创新形成一场“双向奔赴”。

一条科技与金融双向奔赴的路，已铺在脚下。向前走，自有拔节之声。（人保财险浙江省分公司）