近日，浙江人保财险为浙江大学医学院附属第二医院顺利承保全国首单侵入式脑机接口手术意外险。脑机接口作为国家重点布局的六大未来产业之一，是前瞻培育新质生产力、布局高精尖科创赛道的核心方向。本次业务的创新落地，首次针对侵入式脑机接口临床应用阶段的特殊风险需求建立专项保障机制，率先填补国内该领域风险保障空白，探索形成“科技创新+医疗应用+保险保障”协同发展的新模式，以保险专业能力服务国家未来产业战略布局，助力前沿科技成果从研发探索迈向临床转化和产业应用。

作为列入国家“十五五”规划的六大未来产业之一，脑机接口是生命科学与信息技术深度融合的战略性前沿领域，依托脑与外部设备双向信息交互，打通脑神经信号与智能设备的传输通道，在医疗健康领域可以为脊髓损伤、重度运动功能障碍、神经退行性病症等重症患者构建新的治疗、康复和功能代偿路径。

按照信号采集方式和电极植入位置，脑机接口可分为侵入式、半侵入式和非侵入式三类技术路线，适配于不同临床诊疗场景。侵入式脑机接口，需将微电极植入大脑皮层内部，神经信号采集精度最高，可精准读取单个神经元活动指令，也是重度肢体瘫痪、运动功能完全丧失患者临床手术的核心技术路线，但手术操作精密最为复杂，存在术中创伤、术后感染等诊疗风险；半侵入式脑机接口，电极贴附于硬脑膜外侧，无需穿透脑组织，平衡信号精度与手术创伤，降低开颅手术损伤范围，多用于中度神经功能障碍康复治疗；非侵入式路线，仅通过头皮采集脑电信号，无创安全，但信号精度有限，多用于居家监测、轻症干预，极少开展外科手术诊疗。

立足服务国家未来产业布局、护航大健康产业高质量发展，浙江人保财险紧扣未来产业发展规划，深耕医疗健康细分场景，直击前沿科创技术临床转化的风险保障痛点。围绕侵入式脑机接口临床转化中的实际保险需求，开展风险研究并创新定制脑机接口手术意外险，精准覆盖手术术中操作意外、术后并发症、诊疗过失等专属风险场景。该产品与基本医保、普惠健康险形成多层互补保障体系，筑牢一体化医疗风险兜底防线，既缓解患者接受创新诊疗技术的风险负担，也为医疗机构开展前沿手术提供托底保障，扫清脑机接口技术临床推广的后顾之忧。

本次脑机接口手术意外险的顺利落地，是浙江人保财险立足金融职能赋能国家未来产业发展的一次标志性实践突破。一方面补齐脑机接口产业在临床转化环节的风险保障短板，助力未来产业从技术突破转向产业落地；另一方面彰显金融机构服务战略产业、保障民生健康的专业价值与社会责任担当，以保险力量打通“科研—临床—产业化”链路堵点。

下一步，浙江人保财险将持续贯彻落实国家关于发展未来产业、培育新质生产力的战略部署，围绕脑机接口、生物制造等前沿领域持续开展风险研究和保险创新，探索构建覆盖科技研发、临床应用、产品推广全过程的风险保障体系。充分发挥保险风险管理和金融支持作用，为科技创新成果惠及人民群众提供更加坚实的风险保障支撑，护航我国未来产业创新发展。（文/人保财险浙江省分公司）